买佛山二手房，商贷首付最低可到15%，公积金贷款首付不低于20%（购买保障性住房不低于15%）。利率方面，商贷主流水平约3%，公积金贷款5年以上首套2.6%、二套3.075%，公积金明显更划算。

　　一、商业贷款：首付最低15%，利率约3%

　　2024年房贷政策调整后，佛山商业性个人住房贷款首付比例明显下调，首套房最低首付比例为15%，多数银行按此执行；二套房首付比例同样处于低位，具体以贷款银行审核为准。利率方面，佛山商贷利率跟随5年期以上LPR浮动，当前主流执行水平约3%，部分银行针对优质客户还能更低。实际审批中，首付比例和利率会结合购房者征信、收入流水、房屋评估价综合确定，签约前让银行出预审批方案，比口头咨询更准确。

　　二、公积金贷款：首付不低于20%，额度最高216万

　　佛山住房公积金贷款2026年6月1日起执行新规。首付比例方面，购买商品住房首付不低于20%，购买配售型保障性住房不低于15%。额度上浮力度明显：夫妻双方正常缴存满3年，购买首套住房最高可贷120万元、二套100万元；购买一星级以上绿色建筑或装配式建筑住房、二孩及以上家庭、"以旧换新"购房，均可再上浮20%，多项条件叠加后最高可贷216万元。

　　公积金贷款额度与缴存余额挂钩，按"余额×倍数×时间系数"计算，账户余额越充足、缴存时间越长，可贷额度越高。申请前可登录佛山市住房公积金管理中心官网测算，避免临到签约才发现额度不足。

　　三、利率对比：公积金比商贷省多少

　　当前佛山利率水平：商贷约3%，公积金首套5年以上2.6%、二套3.075%，两者利差约0.4-0.5个百分点。以贷款100万元、期限30年、等额本息还款粗略计算，公积金比商贷每月少还约200-300元，30年累计可节省利息约10万元。额度不足覆盖房价的部分，可申请组合贷款，公积金部分享受低利率、商贷部分补足差额，综合成本低于纯商贷。

　　四、商转公与还款方式参考

　　已经在佛山用商贷买房的，符合条件的可申请"商转公"，把未结清商贷转为公积金贷款或组合贷，进一步降低月供。办理需原贷款银行同意、房屋产权清晰，具体以公积金中心与银行审核为准。还款方式上，等额本息月供固定、便于规划，等额本金前期压力大但总利息少，家庭可根据收入结构选择。

　　首付比例和利率直接决定买房的门槛与月供，佛山当前的政策环境对购房者相对友好。看房前先把贷款方案定下来——首付能拿多少、公积金能贷多少、利率按什么算——再带着明确的预算去谈价格，效率和底气都会不一样。

　　看房与谈价阶段可以这样落地：先让银行按目标房源做贷款预审批，拿到确定的首付成数与利率报价；再把首付、税费、中介费三项合并成总预算，对照家庭现金流判断是否留有余量。佛山二手房总价跨度大，从总价80万的老社区两房到300万以上的次新盘都有，同一笔首付在不同总价段对应的选择完全不同，预算先行比先看房再筹钱高效得多。

　　另外提醒一句：网签价既是贷款额度的计算基础，也是契税的计税依据，签约前与卖方、银行确认网签价格口径一致，避免申报口径不一致带来补缴税费或贷款审批延误。

　　上述利率与额度均为政策口径，实际执行中银行会根据借款人征信、收入流水、房屋评估价做差异化定价，同一时段不同银行给出的报价可能有0.1-0.3个百分点的差别。佛山在售二手房可贷比例还受房龄影响，老房子评估价偏低，实际首付会高于理论值，选房时把这一层也考虑进去，预算才不会被突破。